Coronavirus: hoe gaan banken ondernemers helpen?

20-3-2020: Door het coronavirus komen veel ondernemers voor grote financiële uitdagingen te staan. Om een beeld te geven hoe de drie grote Nederlandse banken momenteel omgaan met (uitstel van) rente en aflossing en welke mogelijkheden er zijn voor extra financiering hebben wij een praktisch overzicht voor u gemaakt.

Bancaire voorzieningen

Bancair gezien zijn er voor de huidige corona-situatie op dit moment twee extra voorzieningen getroffen:

  • Uitstel van rente en aflossing
  • Aanvragen van een staatsgegarandeerde lening (BMKB) waarvoor de vereisten zijn versoepeld in verband met corona, de zogenaamde BMKB-C verstrekkingen.

Uitstel van rente en aflossing

De Nederlandse overheid heeft samen met de banken een plan opgesteld voor ondernemers met een maximale financiering van € 2.5 miljoen en de mogelijkheid om de rente en/of aflossing tijdelijk op te schorten.

Op dit moment blijken banken hier vooralsnog wat verschillend mee om te gaan. Onderstaand beknopte informatie die wij hebben ontvangen van de drie grote banken:

  • ABN AMRO
    • ABN AMRO schort zowel de rente als aflossingsverplichtingen proactief op voor alle bedrijven die aan het obligo criterium voldoen.
    • De opschorting geldt in de periode van april t/m september. Bedrijven krijgen hiervan een melding als ze inloggen op internetbankieren.
    • Indien een onderneming géén gebruik wil maken van de opschorting, dient hij dit zelf (voor eind maart) aan te geven.
  • RABOBANK
    • Rabobank schort alleen de aflossingsverplichtingen op
    • Uitstel van aflossing kan voor 3 of 6 maanden worden aangevraagd
    • De ondernemer moet dit zelfstandig aanvragen via internet
    • De onderneming moet in de kern een gezond bedrijf zijn; een toelichting op de reden van aanvraag moet worden opgesteld
    • Voorwaarde om gebruik te maken van uitstel aflossing is dat ook gebruik is gemaakt van de overheidsregelingen (o.a. uitstel betaling belastingen, werktijdverkorting)
    • Ook wordt gevraagd om het eigen werkkapitaal beter in te zetten; bijvoorbeeld om de mogelijkheden te onderzoeken om crediteuren later te betalen of om met voorschotten te werken
  • ING
    • Hanteert een vergelijkbare aanpak als de Rabobank. Dus dient het initiatief vanuit de klant te komen, worden enkel de aflossingen opgeschort voor een periode van 3 of 6 maanden en dienen tevens andere maatregelen getroffen te worden om de liquiditeitspositie te verbeteren.

Staatsgegarandeerde lening (BMKB-C regeling)

Voor het aanvragen van een staatsgegarandeerde lening is de huidige BMKB regeling versoepeld in verband met het coronavirus naar een zogenoemde BMKB-C regeling. Onderstaand enkele aandachtpunten welke belangrijk zijn om een BMKB-C financiering aan te vragen.

BMKB-C regeling

  • Het betreft een staatsgegarandeerde lening met een looptijd van 2 jaar
  • Een maximale aflossingsvrije periode van 12 maanden waarna er lineair moet worden afgelost
  • Aanvraag moet minimaal € 35.000 zijn en maximaal € 1.500.000
  • Er moet aanvullende informatie worden aangeleverd, waarbij met name de liquiditeitsprognose onmisbaar is.
    • Liquiditeitsprognose dient per maand te worden opgesteld
    • Goed om verschillende scenario’s (o.a. best case, worst case) erin te verwerken (bijv. het wegvallen van de omzet met 25% of 50%, debiteurentermijnen worden opgerekt naar 45 dagen). Ook biedt je dit als ondernemer al goede inzichten!
    • Liquiditeitsprognose voor de periode 2020 en 2021
    • Tevens worden jaarcijfers 2018 en 2019 opgevraagd. Eventueel kan 2019 in concept ook gebruikt worden.
    • Een toelichting dat het verlies in omzet het gevolg is van het coronavirus, met daarbij ook de toelichting over de tijdelijkheid van deze terugval in omzet.
    • Aantonen en toelichten welke overige acties / kostenmaatregelen er verder worden getroffen (zoals uitstel belastingbetalingen, werktijdverkorting, afspraken debiteuren en crediteuren maken). Deze maatregelen dienen uiteraard ook in de liquiditeitsprognose verwerkt te worden om een volledig beeld te geven.

Bovenstaande informatie hebben wij verzameld om ondernemers te helpen inzicht te krijgen in de mogelijkheden. U kunt aan deze informatie geen rechten ontlenen. Aangezien er momenteel veel ontwikkelingen zijn rondom het coronavirus kan het zijn dat de informatie snel achterhaald is.

Uiteraard kunnen wij u ook begeleiden in deze aanvraag en de mogelijkheden voor uw organisatie in kaart brengen. Wilt u hier meer informatie over? Vul dan onderstaand formulier in of bel 070 324 4103 en vraag naar onze financieringsspecialist Niels Ansems.

Stel hier uw vraag


Volg ons op LinkedIn

Blijf via LinkedIn op de hoogte van de laatste deals en ontwikkelingen rondom Match Plan.

Deel met uw netwerk

Reacties zijn uitgeschakeld voor dit artikel.