Financiering van investeringen: Groeikapitaal op maat
Investeren is onmisbaar om uw onderneming toekomstbestendig te houden, of het nu gaat om nieuwe productielijnen, digitalisering of duurzame innovaties. Tegelijk kan een verkeerde financieringskeuze uw liquiditeitspositie onder druk zetten: denk aan aflossingspieken, onvoorziene renteverhogingen of een looptijd die niet aansluit op de levensduur van uw investering. Van onrealistische kredietbehoefte tot suboptimale financieringsvormen: deze valkuilen kunnen niet alleen uw cashflow verstoren, maar ook uw groeiplannen vertragen.
Bij Match Plan begeleiden we al meer dan 25 jaar DGA’s in het midden- en familiebedrijf bij het vinden van de optimale mix van eigen, vreemd en risicodragend vermogen. Met onze gestructureerde aanpak, van de berekening van uw totale kredietbehoefte en het selecteren van de juiste financieringsvorm tot het opstellen van uw financieringsaanvraag en onderhandelingen, zorgen wij dat u elke stap met vertrouwen doorloopt en uw groeiplan betaalbaar blijft.
Waarom blijven investeren in uw onderneming?
Investeren is niet slechts een eenmalige stap, maar een doorlopend proces dat uw bedrijf in staat stelt om te groeien, zich aan te passen aan veranderende marktomstandigheden en nieuwe kansen te benutten. Door te blijven investeren in mensen, processen en technologieën versterkt u uw concurrentiepositie en legt u een stevige basis voor duurzame ondernemingsgroei.
1. Marktdynamiek en concurrentie
Markten veranderen continu door technologische innovaties, nieuwe toetreders en verschuivende klantbehoeften. Zonder regelmatige investeringen in productontwikkeling, digitalisering of infrastructuur dreigt uw organisatie achterop te raken. Door te investeren anticipeert u op marktontwikkelingen en blijft u uw concurrent een stap voor. Dit bevordert niet alleen uw huidige marktaandeel, maar creëert ook onderscheidend vermogen dat nieuwe klanten aantrekt.
2. Overgang naar volgende ondernemingsfase
Elke fase in de levenscyclus van een onderneming kent andere uitdagingen en groeimogelijkheden. Van start up naar scale up en uiteindelijk naar volwassen organisatie: elke stap vereist nieuwe capaciteiten, zoals een uitgebreid team, geavanceerde processen of internationale expansie. Door gericht te investeren in personeel, managementsystemen en kapitaal legt u de fundering voor de volgende groeifase. Zo borgt u een soepele transitie en voorkomt u groeipijnen die uw continuïteit in gevaar kunnen brengen.
De grootste knelpunten bij investeringsfinanciering
Bij het financieren van uw investeringen komt u uiteenlopende financieringsuitdagingen tegen die uw groeiplannen kunnen vertragen of duurder maken. Inzicht in deze knelpunten helpt u de juiste keuzes te maken en onaangename verrassingen te voorkomen.
Passende financieringsvorm kiezen: Het aanbod varieert van langlopende leningen en leaseconstructies tot innovatiekredieten en mezzanine-financiering. Zonder grondige vergelijking van voorwaarden en kosten loopt u het risico dat uw financiering niet aansluit op het doel van de investering.
Looptijd, aflossing en rente: Een mismatch tussen de looptijd van de financiering en de economische levensduur van uw activa veroorzaakt onnodige aflossingsverplichtingen en rentepieken. Dit zet uw liquiditeitspositie onder druk en kan leiden tot extra borgstellingen of garanties.
Eigen vs. vreemd vs. risicodragend vermogen: De samenstelling van uw kapitaalstructuur bepaalt zowel uw financieringskosten als uw mate van flexibiliteit. Te veel vreemd vermogen verhoogt uw rentelast, terwijl uitsluitend eigen vermogen groeikansen kan beperken. Een gebalanceerde mix optimaliseert uw kosten en risico’s.
Welke financieringsvorm past bij uw investering?
De keuze van financiering hangt sterk af van het type investering en uw liquiditeitspositie. Een mismatch in looptijd, aflossingsverplichtingen of risicodragend kapitaal kan uw cashflow onder druk zetten. Helder inzicht in de mogelijkheden en voorwaarden is daarom cruciaal.
1. Financiering van materiële vaste activa
Machines, bedrijfspanden en voertuigen hebben een lange economische levensduur en drukken fors op uw liquiditeit. Met een langlopende lening stemt u de looptijd af op de levensduur van de activa, zodat uw maandelijkse lasten in lijn blijven met de opbrengsten. Deze vorm van financiering materiële vaste activa voorkomt hoge aflossingspieken en waarborgt een stabiele kasstroom.
2. Flexibele leaseconstructies
Sale and leaseback: U verkoopt uw bedrijfsmiddel aan een financier en least het vervolgens terug. Dit maakt kapitaal vrij zonder bezit op uw balans, waardoor u investeringsruimte creëert.
Vendor lease: De leverancier biedt via een leasemaatschappij bedrijfsmiddelen aan tegen gespreide betalingen. U profiteert van gespreide betalingen en behoudt toegang tot moderne apparatuur zonder grote initiële uitgaven.
3. Innovatiekrediet voor R&D-projecten
Het innovatiekrediet aanvragen is ideaal voor ondernemingen met kostbare ontwikkelingsprojecten en technische risico’s. Dit risicodragend krediet dekt een deel van de kosten voor nieuwe producten, processen of diensten. Bij een onverhoopt mislukte ontwikkeling vervalt de terugbetaalplicht, waardoor uw R&D financiering een solide basis krijgt zonder onnodige risico’s.
Zo bereidt u uw financieringsaanvraag voor
Een succesvolle financieringsaanvraag vraagt om een gestructureerde aanpak en zorgvuldige voorbereiding. Met onderstaand stappenplan brengt u helder in kaart wat u nodig heeft en vergroot u uw slagingskans.
Stap 1: Bepaal de totale kredietbehoefte
Breng eerst nauwkeurig in kaart welke investeringen u wilt realiseren en welke kosten daarbij horen. Maak een overzicht van aanschafprijzen, installatiekosten en eventuele bijkomende uitgaven. Zo voorkomt u dat u uw financieringsaanvraag moet bijstellen zodra deze bij de geldverstrekker ligt.
Stap 2: Stel een solide ondernemingsplan op
Werk uw plannen uit in een helder ondernemingsplan waarin u de markt, uw positionering en de verwachte cashflow beschrijft. Een overtuigend ondernemingsplan opstellen toont uw toekomstvisie en ondersteunt uw aanvraag bij banken of investeerders.
Stap 3: Vergelijk financieringsaanbieders
Inventariseer de verschillende financiers: banken, leasemaatschappijen, investeringsfondsen en overheidskredieten zoals het innovatiekrediet. Vergelijk niet alleen rentepercentages, maar ook looptijden, aflossingsschema’s en zekerheden.
Stap 4: Onderhandel over voorwaarden
Nadat u een of meerdere aanbieders heeft geselecteerd, onderhandelt u over rente, rentevaste periodes, boeteclausules en zekerheden. Een kleine aanpassing in de voorwaarden kan uw financieringslasten aanzienlijk verlagen.
Stap 5: Finaliseer en monitor uw financiering
Als de financieringsvoorwaarden zijn vastgelegd, ondertekent u de overeenkomst en wordt het krediet vrijgegeven. Blijf daarna uw liquiditeitsprognoses en aflossingen nauwgezet volgen om tijdig te kunnen bijsturen en onnodige financiële risico’s te voorkomen.
Waar kijkt uw financier naar bij het verstrekken van financiering?
De aanvrager: Kredietnemers, garantstellers en borgstellers bepalen wie juridisch verantwoordelijk is voor terugbetaling. Banken willen privé exposure uitsluiten om het risicoprofiel scherp in kaart te brengen.
Het verdienmodel: Hoe verdient uw onderneming geld en hoe duurzaam is dat model in veranderende markten? Deze analyse vormt de kern van het credit assessment.
Kwaliteit van het management: Banken toetsen of uw team de juiste ervaring, visie en structuur heeft om strategieën te realiseren en risico’s te beheersen.
De kredietvraag: Een heldere toelichting op het doel van de lening en de bijbehorende cashflow impact laat zien of de financiering binnen uw bedrijfsvoering past.
Financiële situatie: Winst en verliesrekeningen, kasstroomprognoses en balansratio’s (debt to equity, current ratio) onderbouwen of uw onderneming toekomstige lasten kan dragen.
Zekerheden: Onderpanden zoals onroerend goed, voorraden of machines verlagen het financieringsrisico. Hoe steviger de zekerheden, hoe gunstigere voorwaarden u kunt onderhandelen.
Waarom Match Plan inschakelen?
Bij Match Plan begrijpen we de complexiteit van een financieringsaanvraag en begeleiden we ondernemers door elk onderdeel van het proces. Onze bedrijfsfinanciering experts helpen bij:
- Het uitvoeren van een grondige zoektocht naar de financier die perfect aansluit bij uw kredietbehoefte en risicoprofiel.
- Het opstellen van een gedegen financieringsplan en overtuigende pitch voor uw aanvraag.
- Het onderhandelen met financiers om de meest gunstige voorwaarden te realiseren.
Heeft u financiering nodig voor uw investeringen? Neem contact met ons op voor Match Plan financieringsadvies, of ontdek hoe wij u helpen bij een bedrijfsovername, bedrijfswaardering of de verkoop van uw onderneming.
Contact
Vul uw contactgegevens in dan nemen wij zo snel mogelijk contact met u op.
Contact
"*" geeft vereiste velden aan
Telefoon
Heeft u liever direct telefonisch contact?
Dan kunt u bellen naar +31 85 013 00 75.
- Meer dan 25 jaar ervaring
- 100% onafhankelijk advies
- 1000+ ondernemers begeleid
Gerelateerde blogs
Vrijblijvend
Advies
Meer dan 25 jaar ervaring
Kom vrijblijvend in contact met onze adviseurs voor een kennismaking.
✔ Bedrijfsverkoop
✔ Bedrijfsovername
✔ Overnamefinanciering
✔ Onafhankelijke waardering